Новости города БезФормата.Ru
Томск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Из-за низкой инфляции

Переход к запланированной ЦБ низкой инфляции в 4% существенно снизит прибыльность банковского бизнеса. Быстро перестроиться смогут не все, прогнозируют аналитики.

В документе «Банковская система: готовы ли банки к инфляции в 4%» говорится, что основным риском аналитики считают существенное сжатие чистой процентной маржи банков (разница между процентными доходами и расходами). В условиях прекращения притока средств во вклады (они растут лишь на величину капитализации процентов) и низкого спроса на кредиты со стороны высококачественных заемщиков дальнейшее снижение ключевой ставки будет в большой степени транслироваться в сужение процентной маржи, а значит, и общей прибыльности банков, говорится в обзоре.
Сейчас, по оценкам, средняя процентная маржа по банковской системе составляет 4,9%. Авторы обзора ожидают, что этот показатель может сократиться на 2 п.п. в случае дальнейшего снижения ключевой ставки до целевого значения в 6,5–6,75% годовых с целью достижения целевого уровня по инфляции в 4% на конец 2017 года.
С такими оценками согласны и другие эксперты, считая, что транзит от высокой к низкой инфляции связан с рядом шоков для экономики и банковской системы в частности. По подсчетам, банковская маржа снизится примерно на четверть, что сделает невозможным выход кредитных организаций на докризисную рентабельность. По некоторым прогнозам, при инфляции в 4% кредитные ставки могут опуститься до уровня 6–7% годовых, депозитные же ставки вернутся к уровню, близкому к уровню инфляции. В итоге, согласно прогнозам эксперта, чистый процентный доход уже не вернется к докризисному уровню: если в 2014 году он составлял 4,2%, сейчас — 2,7%, то в 2020 году его рост остановится на 2,8%.
Снижение инфляции и ключевой ставки потребует от банков адаптации к новым условиям — концентрации на тех инструментах, которые будут демонстрировать хороший доход, — это ипотечное кредитование, кредитование МСБ, комиссионные продукты, перечисляют экономисты. Но стартовые позиции банков разные, и ряд кредитных организаций может оказаться не вполне готовым к новым условиям, считают они. Новые условия могут стать шоком для многих средних и мелких банков, так как вряд ли они смогут радикально перестроить бизнес за несколько лет.
Хотя инфляция в РФ, по данным Росстата, в июне разогналась до 0,6% (с 0,4% в мае), а в годовом выражении выросла до 4,4% (с 4,1%), уже в июле ЦБ ожидает ее снижения в годовом выражении до 4,3%, заявлял ранее глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев. В условиях низкой инфляции банки должны активно сокращать издержки, предупреждал ранее и глава Минэкономразвития Максим Орешкин: «Когда мы находимся в низкоинфляционном режиме, спрятать высокие операционные издержки, заложить их в маржу и в процентную ставку уже невозможно. Поэтому в принципе низкоинфляционная экономика не терпит низкого контроля за издержками, не терпит высоких издержек. В первую очередь это касается посредников, а банки являются типичным финансовым посредником».
  Но банки не верят в новую печальную реальность. Они уповают на замедление темпов снижения ключевой ставки ЦБ на фоне волатильности цен на нефть и повышения ставки ФРС. «Мы не ожидаем снижения ключевой ставки к концу 2017 года ниже значений 8–8,5%. Таким образом, к концу года существенного сужения спреда между активными и пассивными операциями, по нашему мнению, не произойдет», — говорят финансисты.
Тем не менее в более долгосрочной перспективе (два-три года) снижение ключевой ставки Банка России до 6,5% становится более вероятным событием, что, безусловно, негативным образом повлияет на уровень зарабатываемой банками маржи, соглашаются банкиры. Возможно, в этом случае выходить из ситуации банки, по его мнению, будут путем изменения бизнес-моделей.
Например, некоторые банки стремятся зафиксировать доходность активов на нынешнем уровне за счет увеличения длины активов. Ряд возможностей для сохранения общей прибыльности бизнеса дает увеличение банками комиссионных доходов — основного источника заработка в периоды сужения процентной маржи. Крупному банковскому бизнесу дополнительные возможности для развития транзакционного бизнеса дает расчистка банковского сектора, в результате которой корпоративные клиенты из лишенных лицензий малых и средних банков переходят на обслуживание к крупным игрокам.
Ряд банков планируют наращивать долю комиссионных вознаграждений органически — за счет более активного развития пластикового бизнеса, продажи партнерских продуктов: страховых полисов, пенсионных продуктов, юридических услуг и прочее. Еще одно направление — повышение технологичности банка и оптимизация процессов, что позволит наращивать объемы бизнеса при фиксированном уровне операционных расходов.
Впрочем, аналитики к перспективам такого замещения процентных доходов относятся критически. «Большинство средних и более мелких банков вряд ли смогут заместить снижающуюся в перспективе двух и более лет процентную маржу комиссионными доходами. Для этого они должны быть ключевыми банками для своих клиентов, а сейчас набор услуг, оказываемых средними и малыми игроками, весьма ограничен», — говорят они.
В УСЛОВИЯХ СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛЬНОСТИ АНАЛИТИКИ СОВЕТУЮТ БАНКОВСКИМ КЛИЕНТАМ БЫТЬ БДИТЕЛЬНЕЕ. В УСЛОВИЯХ АКТИВИЗАЦИИ ПОПЫТОК БАНКОВ ЗАРАБОТАТЬ НА КОМИССИОННЫХ ДОХОДАХ НАДО МАКСИМАЛЬНО ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАТЬ ДОГОВОРЫ И ЗАРАНЕЕ ПРОВЕРЯТЬ УСЛОВИЯ ПО ПРЕДЛАГАЕМЫМ БАНКАМИ ПРОДУКТАМ, ОСОБЕННО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ: СТРАХОВЫМ, ПЕНСИОННЫМ, ЮРИДИЧЕСКИМ И ПРОЧИМ.

Согласно действующему пенсионному законодательству выплата пенсии на территории РФ производится ежемесячно за текущий месяц.
18.02.2018 Администрация г.о. Стрежевой
В тяжелое для нашей области время из областного бюджета было выделено более 5 млн рублей на установку флагштока - Томская неделяНекоторое время назад многие томичи обнаружили в своих амбулаторных картах отметки о визитах к врачам,
18.02.2018 Томская неделя
Городской портал Tomsk.Ru. ЦБ выяснил, какие суммы чаще всего воруют хакеры со счетов компаний Томск.новости - Tomsk.RuБольшая часть несанкционированных операций со счетов компаний приходится на сегмент от 100 тысяч до одного миллиона рублей, сообщили РИА Новости со ссылкой на Центробанк.
16.02.2018 Tomsk.Ru
В прошлом году жители области оплатили картами товары и услуги на общую сумму 95 миллиардов рублей, что на 26% больше, чем годом ранее, по данным Томского отделения Сибирского ГУ Банка России.
16.02.2018 Красное знамя
Объем реализации пищевой продукции в регионе в 2017 году вырос на 5,9 %. Это второй показатель в Сибирском федеральном округе.
16.02.2018 Администрация Томской области
Сбербанк впервые снизил ставку по потребительским кредитам до 11,5% - Агентство новостей ТВ-2Сбербанк запускает весеннюю акцию по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство».
16.02.2018 Агентство новостей ТВ-2
Городской портал Tomsk.Ru. - Tomsk.RuГосдума приняла в первом чтении законопроект, который изменяет порядок погашения задолженности по потребительским кредитам.
15.02.2018 Tomsk.Ru
JPG Файл - УМВД Томской области18 февраля 2018 года около 17 часов 00 минут на 116 километре технологической  дороги  п. Орехово  - 67 аренды 123 квартала, Первомайского района, Томской области,
19.02.2018 УМВД Томской области
Два человека погибли во время пожара в жилом доме в Томске - ГТРК ТомскСегодня, 19 февраля, в 5:24 в пожарно-спасательную службу МЧС России поступило сообщение о возгорании в пятиэтажном кирпичном жилом доме по переулку Пристанскому в Томске.
19.02.2018 ГТРК Томск
Городской портал Tomsk.Ru. Родителей могут штрафовать за отказ от осмотра подростков Томск.новости - Tomsk.RuКомиссия по делам несовершеннолетних (КДН) может получить право отправлять детей, которые демонстрируют опасное поведение, на медицинское и психологическое обследование.
19.02.2018 Tomsk.Ru
Та самая школа № 127 находится на ул. Крупской, 80, в Мотовилихинском районе. Она считается одной из лучших пермских школ - Томская неделя
“Никогда такого не было, и вот опять!”. Послесловие к трагедии
Оценивая события прошлой недели и глядя на опыт зарубежных “товарищей”, невольно вспоминаешь слова незабвенного Виктора Степановича Черномырдина… На прошлой неделе в России подростки дважды нападали на школы — 15 янва
Томская неделя
Сегодня, 19 февраля, исполняется 10 лет со дня смерти советского и российского музыканта, художника, звукорежиссера, основателя, лидера, а также единственного постоянного участника группы «Гражданская оборона» Егора Летова.
19.02.2018 Томский обзор
Самое таинственное творение Леонардо да Винчи - Томская неделяМультимедийная выставка работ Леонардо да Винчи в Томске В начале февраля в Томске открылась сенсационная мультимедийная выставка “Леонардо да Винчи.
18.02.2018 Томская неделя
Фестиваль прошел в целях развития творческих способностей молодых сотрудников органов внутренних дел – слушателей Центра профессиональной подготовки УМВД России по Томской области.
18.02.2018 УМВД Томской области
Памяти Высоцкого посвящается… - Томская неделя
Памяти Высоцкого посвящается…
В Центральной городской библиотеке города Северска прошло мероприятие, посвященное 80-летию Владимира Высоцкого В этот день собралось большое количество желающих послушать стихи и песни легендарного советского поэта и
Томская неделя
Ключи от старой синагоги
Первый день февраля этого года стал новым этапом в истории деревянной солдатской синагоги в Томске на пр.
Красное знамя
«Первые!»
    Музыкальный документальный спектакль «Первые!» создан в рамках проекта госкорпорации «Росатом» «Слава созидателям!».
Красное знамя
Томские юноши и девушки победили на сибирском финале проекта «Мини-футбол — в школу»! - SportUs.proВ Красноярске в футбольном манеже «Енисей» состоялись соревнования по мини-футболу Сибирского федерального округа среди команд общеобразовательных учреждений в рамках Общероссийского проекта «Мини-футбол — в школу».
19.02.2018 SportUs.pro
Image - Департамент по молодежной политике, физической культуре и спортуС 12 по 16 февраля в городе Дзержинск Нижегородской области прошел финальный этап первенства России по водному поло среди юношей до 15 лет.
19.02.2018 Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту
Валерия Анисимова – победительница первенства России по самбо! - SportUs.proВ заключительный день юниорского первенства России, которое проходило в Оренбурге, золотую медаль завоевала учащаяся Томской областной спортивной школы олимпийского резерва,
19.02.2018 SportUs.pro
В удобное для жителей время
Губернатор Сергей Жвачкин провел аппаратное совещание, на котором рекомендовал главам городов и районов усилить уборку снега и наледи с кровель домов, а вывозить снег — в удобное для жителей время.
Красное знамя
В трех Олимпиадах
Выпускница факультета физической культуры ТГУ Екатерина Столярова стала участницей Олимпийских игр в Южной Корее от Краснодарского края.
Красное знамя
Все возрасты покорны
Любители и профессиональные спортсмены Томска в возрасте от 3 до 83 лет присоединились к ежегодной XXХVI открытой Всероссийской массовой лыжной гонке «Лыжня России», которая прошла на стадионе «Политехник».
Красное знамя
Стартовал прием заявок на фестиваль «Народная рыбалка – 2018»! - SportUs.proТрадиционный рыболовный фестиваль пройдет 17 марта на озере Родниковом в Шегарском район, где только что завершились соревнования по рыбной ловле в рамках XXXIV областных зимних сельских спортивных игр «Снежные узоры».
19.02.2018 SportUs.pro
Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Тульской области сообщает о проведении квалификационного экзамена у лиц, прошедших стажировку и желающих заниматься нотариальной деятельностью, назначенного на 20 апреля 2018 года - Министерство юстицииУправление Министерства юстиции Российской Федерации по Тульской областисообщает о проведении квалификационного экзамена у лиц, прошедших стажировку и желающих заниматься нотариальной деятельностью,
19.02.2018 Министерство юстиции
JPG Файл - УМВД Томской области18 февраля 2018 года около 17 часов 00 минут на 116 километре технологической  дороги  п. Орехово  - 67 аренды 123 квартала, Первомайского района, Томской области,
19.02.2018 УМВД Томской области
Томский район стал победителем XXXIV областных зимних сельских спортивных игр-2018 - ГТРК ТомскВ Шегарском районе завершились XXXIV областные зимние сельские спортивные игры "Снежные узоры".
19.02.2018 ГТРК Томск
Техника муниципального предприятия будет работать по ул. Клюева на участке от ул.
19.02.2018 Администрация г.Томск