Новости города БезФормата.Ru
Томск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Из-за низкой инфляции

Переход к запланированной ЦБ низкой инфляции в 4% существенно снизит прибыльность банковского бизнеса. Быстро перестроиться смогут не все, прогнозируют аналитики.

В документе «Банковская система: готовы ли банки к инфляции в 4%» говорится, что основным риском аналитики считают существенное сжатие чистой процентной маржи банков (разница между процентными доходами и расходами). В условиях прекращения притока средств во вклады (они растут лишь на величину капитализации процентов) и низкого спроса на кредиты со стороны высококачественных заемщиков дальнейшее снижение ключевой ставки будет в большой степени транслироваться в сужение процентной маржи, а значит, и общей прибыльности банков, говорится в обзоре.
Сейчас, по оценкам, средняя процентная маржа по банковской системе составляет 4,9%. Авторы обзора ожидают, что этот показатель может сократиться на 2 п.п. в случае дальнейшего снижения ключевой ставки до целевого значения в 6,5–6,75% годовых с целью достижения целевого уровня по инфляции в 4% на конец 2017 года.
С такими оценками согласны и другие эксперты, считая, что транзит от высокой к низкой инфляции связан с рядом шоков для экономики и банковской системы в частности. По подсчетам, банковская маржа снизится примерно на четверть, что сделает невозможным выход кредитных организаций на докризисную рентабельность. По некоторым прогнозам, при инфляции в 4% кредитные ставки могут опуститься до уровня 6–7% годовых, депозитные же ставки вернутся к уровню, близкому к уровню инфляции. В итоге, согласно прогнозам эксперта, чистый процентный доход уже не вернется к докризисному уровню: если в 2014 году он составлял 4,2%, сейчас — 2,7%, то в 2020 году его рост остановится на 2,8%.
Снижение инфляции и ключевой ставки потребует от банков адаптации к новым условиям — концентрации на тех инструментах, которые будут демонстрировать хороший доход, — это ипотечное кредитование, кредитование МСБ, комиссионные продукты, перечисляют экономисты. Но стартовые позиции банков разные, и ряд кредитных организаций может оказаться не вполне готовым к новым условиям, считают они. Новые условия могут стать шоком для многих средних и мелких банков, так как вряд ли они смогут радикально перестроить бизнес за несколько лет.
Хотя инфляция в РФ, по данным Росстата, в июне разогналась до 0,6% (с 0,4% в мае), а в годовом выражении выросла до 4,4% (с 4,1%), уже в июле ЦБ ожидает ее снижения в годовом выражении до 4,3%, заявлял ранее глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев. В условиях низкой инфляции банки должны активно сокращать издержки, предупреждал ранее и глава Минэкономразвития Максим Орешкин: «Когда мы находимся в низкоинфляционном режиме, спрятать высокие операционные издержки, заложить их в маржу и в процентную ставку уже невозможно. Поэтому в принципе низкоинфляционная экономика не терпит низкого контроля за издержками, не терпит высоких издержек. В первую очередь это касается посредников, а банки являются типичным финансовым посредником».
  Но банки не верят в новую печальную реальность. Они уповают на замедление темпов снижения ключевой ставки ЦБ на фоне волатильности цен на нефть и повышения ставки ФРС. «Мы не ожидаем снижения ключевой ставки к концу 2017 года ниже значений 8–8,5%. Таким образом, к концу года существенного сужения спреда между активными и пассивными операциями, по нашему мнению, не произойдет», — говорят финансисты.
Тем не менее в более долгосрочной перспективе (два-три года) снижение ключевой ставки Банка России до 6,5% становится более вероятным событием, что, безусловно, негативным образом повлияет на уровень зарабатываемой банками маржи, соглашаются банкиры. Возможно, в этом случае выходить из ситуации банки, по его мнению, будут путем изменения бизнес-моделей.
Например, некоторые банки стремятся зафиксировать доходность активов на нынешнем уровне за счет увеличения длины активов. Ряд возможностей для сохранения общей прибыльности бизнеса дает увеличение банками комиссионных доходов — основного источника заработка в периоды сужения процентной маржи. Крупному банковскому бизнесу дополнительные возможности для развития транзакционного бизнеса дает расчистка банковского сектора, в результате которой корпоративные клиенты из лишенных лицензий малых и средних банков переходят на обслуживание к крупным игрокам.
Ряд банков планируют наращивать долю комиссионных вознаграждений органически — за счет более активного развития пластикового бизнеса, продажи партнерских продуктов: страховых полисов, пенсионных продуктов, юридических услуг и прочее. Еще одно направление — повышение технологичности банка и оптимизация процессов, что позволит наращивать объемы бизнеса при фиксированном уровне операционных расходов.
Впрочем, аналитики к перспективам такого замещения процентных доходов относятся критически. «Большинство средних и более мелких банков вряд ли смогут заместить снижающуюся в перспективе двух и более лет процентную маржу комиссионными доходами. Для этого они должны быть ключевыми банками для своих клиентов, а сейчас набор услуг, оказываемых средними и малыми игроками, весьма ограничен», — говорят они.
В УСЛОВИЯХ СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛЬНОСТИ АНАЛИТИКИ СОВЕТУЮТ БАНКОВСКИМ КЛИЕНТАМ БЫТЬ БДИТЕЛЬНЕЕ. В УСЛОВИЯХ АКТИВИЗАЦИИ ПОПЫТОК БАНКОВ ЗАРАБОТАТЬ НА КОМИССИОННЫХ ДОХОДАХ НАДО МАКСИМАЛЬНО ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАТЬ ДОГОВОРЫ И ЗАРАНЕЕ ПРОВЕРЯТЬ УСЛОВИЯ ПО ПРЕДЛАГАЕМЫМ БАНКАМИ ПРОДУКТАМ, ОСОБЕННО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ: СТРАХОВЫМ, ПЕНСИОННЫМ, ЮРИДИЧЕСКИМ И ПРОЧИМ.

Полмиллиарда рублей привлекли томские предприятия с помощью Корпорации МСП - Аграрный центр Томской областиВ 2016-2017 годах томские предприятия при поддержке федеральной Корпорации МСП   (по развитию малого и среднего предпринимательства) привлекли в реализацию своих проектов 566,3 млн рублей.
22.08.2017 Аграрный центр Томской области
1477521124_thumb_main - САН ТомскВласти Томской области намерены частично компенсировать участникам ипотечных программ ставку по кредиту.
22.08.2017 САН Томск
Городской портал Tomsk.Ru. В Томской области будут действовать новые жилищные программы Томск.новости - Tomsk.RuУстановить рекорд не по количеству, а по качеству и доступности жилья — с таким предложением обратился сегодня, 22 августа, врио губернатора Сергей Жвачкин к областным депутатам.
22.08.2017 Tomsk.Ru
Власти Томской области намерены частично компенсировать участникам ипотечных программ ставку по кредиту, сообщает агентство «Интерфакс-Сибирь» со ссылкой на врио губернатора региона Сергея Жвачкина.
22.08.2017 Томский обзор
Установить рекорд не по количеству, а по качеству и доступности жилья — с таким предложением обратился сегодня, 22 августа, врио губернатора Сергей Жвачкин к областным депутатам.
22.08.2017 Департамент общего образования
Депутаты выделили деньги на ипотеку и переселение из аварийного жилья - Агентство новостей ТВ-2Депутаты увеличили общую сумму доходов и расходов областного бюджета 2017 года на 91,4 млн рублей.
22.08.2017 Агентство новостей ТВ-2
Установить рекорд не по количеству, а по качеству и доступности жилья — с таким предложением обратился сегодня, 22 августа, врио губернатора Сергей Жвачкин к областным депутатам.
22.08.2017 Губернатор
IMG-20170822-WA0000 - УМВД Томской области22 августа около 00 часов 30 минут на улице Мичурина, автомобилем Lada Priora, под управлением 31-летнего мужчины, совершен наезд на женщину-пешехода.
22.08.2017 УМВД Томской области
Военнослужащий спас девочку, выпавшую из окна дома в Северске - ГТРК ТомскВ Томской области военнослужащий Росгвардии спас ребенка, падающего из окна дома.
21.08.2017 ГТРК Томск
Вступил в законную силу приговор в отношении преступной группы, занимавшейся незаконным распространением наркотиков - Прокуратура Томской областиПриговором Ленинского районного суда г. Томска осуждены трое членов преступной группы, незаконно распространявшей героин на территории г. Томска.
22.08.2017 Прокуратура Томской области
За ложные показания
Прокуратура Октябрьского района проанализировала материалы уголовного дела по обвинению томича в совершении преступления (покушение на грабеж).
Красное знамя
Утонули пять человек
В выходные в водоемах Томска по информации городской «Оперативно-дежурной службы».
Красное знамя
«Томский перекресток» в «Околице» отменять не будут - Агентство новостей ТВ-225-27 августа в парке «Околица» состоится XV Юбилейный Региональный фестиваль авторской песни «Томский перекресток».
22.08.2017 Агентство новостей ТВ-2
Прогулка с писателем, грибной фестиваль и "Маргиналия": томский культурный обзор - ГТРК ТомскИнтересные, массовые и порой неожиданные мероприятия культуры: томичам на этой неделе определённо есть, из чего выбрать.
22.08.2017 ГТРК Томск
В Томске завершился первый региональный фестиваль театров кукол и театров для детей «Сказочный балаганчик «Скомороха».
22.08.2017 Томский обзор
В парке «Околица»
Заявки на участие в Х международном фестивале-конкурсе «Праздник топора» подали 199 плотников и резчиков по дереву, в том числе 37 иностранных.
Красное знамя
Выставка деревянных наличников в Томске - Томская неделя
НаЛичная история
Выставка деревянных наличников в Томске Когда говорят о деревянных наличниках, каждый из нас вспоминает или представляет что-то свое, особенное.
Томская неделя
Открываем для себя Сибирь
Сегодня не все семьи могут позволить себе отпуск в дальних краях, да и пресловутый курортный сбор, который начнут взимать будущим летом, оптимизма в этом плане не добавляет.
Красное знамя
Футбол. «Транснефть» - чемпион! - SportUs.proОпределился победитель чемпионата Томской области по массовому футболу. После поражения «Севера» от «Победы» со счетом 2:3 футболисты «Транснефти» досрочно за два матча до конца стали победителями соревнований,
22.08.2017 SportUs.pro
Томички завоевали медали на первенстве мира по тайскому боксу - ГТРК ТомскИз Бангкока домой вернулись воспитанницы Томской федерации тайского бокса.
22.08.2017 ГТРК Томск
В Томске собрали флаг России из 350 оригами - ГТРК ТомскМасштабная акция, посвященная празднованию Дня государственного флага России, прошла сегодня у Международного культурного центра ТПУ.
22.08.2017 ГТРК Томск
Награды тренерам
Мэр Томска вручил почетные грамоты администрации тренерам и активистам физкультурного движения накануне Дня российского физкультурника.
Красное знамя
Спортинструктор подает пример - Томское Предместье
Спортинструктор подает пример
№61/11.08.2017 Кто такие физкультурники? Это люди, которые идут со спортом по жизни и привлекают к этому увлекательному здоровому занятию других.
Томское Предместье
ЛЕГКАЯ ВОДА «ЗВЕЗДНОГО»
15-е первенство мира по плаванию в ластах среди юниоров проходит в Томске с 31 июля по 7 августа в центре водных видов спорта «Звездный».
Красное знамя
Репортаж с 11 собрания Законодательной Думы Томской области - Законодательная ДумаНачало свою работу одиннадцатое собрание Законодательной Думы Томской области VI созыва.
22.08.2017 Законодательная Дума
Сегодня, 22 августа, выступая в Законодательной Думе Томской области, врио губернатора Сергей Жвачкин рассказал о планах исполнительной власти по развитию в регионе энергетического и коммунального хозяйства,
22.08.2017 Администрация Томской области
Сегодня, 22 августа, на встрече с работниками системы профессионального образования глава Томской области Сергей Жвачкин рассказал о развитии в регионе промышленного производства.
22.08.2017 Администрация Томской области
Предприниматели с - ГТРК ТомскСегодня, 22 августа, глава региона Сергей Жвачкин в своём выступлении на заседании Думы отметил, что управляющая компания в "Околице" начала выплачивать предпринимателям средства за аренду на "Празднике топора".
22.08.2017 ГТРК Томск
Поэт, учёный, спасатели и спортсмены сразятся за звание «Томич года-2017» - ГТРК ТомскВ День томича на Новособорной площади мэр города торжественно присвоит победителям конкурса почетное звание «Томич года».
22.08.2017 ГТРК Томск