Новости города БезФормата.Ru
Томск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Из-за низкой инфляции

Переход к запланированной ЦБ низкой инфляции в 4% существенно снизит прибыльность банковского бизнеса. Быстро перестроиться смогут не все, прогнозируют аналитики.

В документе «Банковская система: готовы ли банки к инфляции в 4%» говорится, что основным риском аналитики считают существенное сжатие чистой процентной маржи банков (разница между процентными доходами и расходами). В условиях прекращения притока средств во вклады (они растут лишь на величину капитализации процентов) и низкого спроса на кредиты со стороны высококачественных заемщиков дальнейшее снижение ключевой ставки будет в большой степени транслироваться в сужение процентной маржи, а значит, и общей прибыльности банков, говорится в обзоре.
Сейчас, по оценкам, средняя процентная маржа по банковской системе составляет 4,9%. Авторы обзора ожидают, что этот показатель может сократиться на 2 п.п. в случае дальнейшего снижения ключевой ставки до целевого значения в 6,5–6,75% годовых с целью достижения целевого уровня по инфляции в 4% на конец 2017 года.
С такими оценками согласны и другие эксперты, считая, что транзит от высокой к низкой инфляции связан с рядом шоков для экономики и банковской системы в частности. По подсчетам, банковская маржа снизится примерно на четверть, что сделает невозможным выход кредитных организаций на докризисную рентабельность. По некоторым прогнозам, при инфляции в 4% кредитные ставки могут опуститься до уровня 6–7% годовых, депозитные же ставки вернутся к уровню, близкому к уровню инфляции. В итоге, согласно прогнозам эксперта, чистый процентный доход уже не вернется к докризисному уровню: если в 2014 году он составлял 4,2%, сейчас — 2,7%, то в 2020 году его рост остановится на 2,8%.
Снижение инфляции и ключевой ставки потребует от банков адаптации к новым условиям — концентрации на тех инструментах, которые будут демонстрировать хороший доход, — это ипотечное кредитование, кредитование МСБ, комиссионные продукты, перечисляют экономисты. Но стартовые позиции банков разные, и ряд кредитных организаций может оказаться не вполне готовым к новым условиям, считают они. Новые условия могут стать шоком для многих средних и мелких банков, так как вряд ли они смогут радикально перестроить бизнес за несколько лет.
Хотя инфляция в РФ, по данным Росстата, в июне разогналась до 0,6% (с 0,4% в мае), а в годовом выражении выросла до 4,4% (с 4,1%), уже в июле ЦБ ожидает ее снижения в годовом выражении до 4,3%, заявлял ранее глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев. В условиях низкой инфляции банки должны активно сокращать издержки, предупреждал ранее и глава Минэкономразвития Максим Орешкин: «Когда мы находимся в низкоинфляционном режиме, спрятать высокие операционные издержки, заложить их в маржу и в процентную ставку уже невозможно. Поэтому в принципе низкоинфляционная экономика не терпит низкого контроля за издержками, не терпит высоких издержек. В первую очередь это касается посредников, а банки являются типичным финансовым посредником».
  Но банки не верят в новую печальную реальность. Они уповают на замедление темпов снижения ключевой ставки ЦБ на фоне волатильности цен на нефть и повышения ставки ФРС. «Мы не ожидаем снижения ключевой ставки к концу 2017 года ниже значений 8–8,5%. Таким образом, к концу года существенного сужения спреда между активными и пассивными операциями, по нашему мнению, не произойдет», — говорят финансисты.
Тем не менее в более долгосрочной перспективе (два-три года) снижение ключевой ставки Банка России до 6,5% становится более вероятным событием, что, безусловно, негативным образом повлияет на уровень зарабатываемой банками маржи, соглашаются банкиры. Возможно, в этом случае выходить из ситуации банки, по его мнению, будут путем изменения бизнес-моделей.
Например, некоторые банки стремятся зафиксировать доходность активов на нынешнем уровне за счет увеличения длины активов. Ряд возможностей для сохранения общей прибыльности бизнеса дает увеличение банками комиссионных доходов — основного источника заработка в периоды сужения процентной маржи. Крупному банковскому бизнесу дополнительные возможности для развития транзакционного бизнеса дает расчистка банковского сектора, в результате которой корпоративные клиенты из лишенных лицензий малых и средних банков переходят на обслуживание к крупным игрокам.
Ряд банков планируют наращивать долю комиссионных вознаграждений органически — за счет более активного развития пластикового бизнеса, продажи партнерских продуктов: страховых полисов, пенсионных продуктов, юридических услуг и прочее. Еще одно направление — повышение технологичности банка и оптимизация процессов, что позволит наращивать объемы бизнеса при фиксированном уровне операционных расходов.
Впрочем, аналитики к перспективам такого замещения процентных доходов относятся критически. «Большинство средних и более мелких банков вряд ли смогут заместить снижающуюся в перспективе двух и более лет процентную маржу комиссионными доходами. Для этого они должны быть ключевыми банками для своих клиентов, а сейчас набор услуг, оказываемых средними и малыми игроками, весьма ограничен», — говорят они.
В УСЛОВИЯХ СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛЬНОСТИ АНАЛИТИКИ СОВЕТУЮТ БАНКОВСКИМ КЛИЕНТАМ БЫТЬ БДИТЕЛЬНЕЕ. В УСЛОВИЯХ АКТИВИЗАЦИИ ПОПЫТОК БАНКОВ ЗАРАБОТАТЬ НА КОМИССИОННЫХ ДОХОДАХ НАДО МАКСИМАЛЬНО ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАТЬ ДОГОВОРЫ И ЗАРАНЕЕ ПРОВЕРЯТЬ УСЛОВИЯ ПО ПРЕДЛАГАЕМЫМ БАНКАМИ ПРОДУКТАМ, ОСОБЕННО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ: СТРАХОВЫМ, ПЕНСИОННЫМ, ЮРИДИЧЕСКИМ И ПРОЧИМ.

Томская область ожидает поступление новых купюр в 200 и 2000 руб в декабре - VTomske.RuФОТО: Дмитрий Кандинский / vtomske.ru Томское отделение Сибирского ГУ Банка России ожидает поступление купюр номиналами 200 и 2000 рублей в течение декабря.
14.12.2017 VTomske.Ru
В ноябре 2017 года по отношению к октябрю 2017 года в среднем по России розничные цены на ЖНВЛП амбулаторного сегмента снизились на 0,2%.
14.12.2017 Росздравнадзор
Управление Федеральной антимонопольной службы по Томской области на основании поступившей жалобы выявило нарушения при проведении электронного аукциона на оказание услуг по проектированию здания общеобразовательной орган
14.12.2017 УФАС России
21 декабря – сессия Думы - Дума ЗАТО СеверскВ Думе ЗАТО Северск продолжается активная работа по подготовке очередной, последней в этом году, сессии.
14.12.2017 Дума ЗАТО Северск
В августе текущего года губернатор объявил, что областная власть намерена частично компенсировать участникам ипотечных программ ставку по кредиту.
13.12.2017 Красное знамя
Вопросы взаимодействия работодателей и органов ПФР,   отчеты, которые предоставляют работодатели в ПФР в 2018 году - Пенсионный фондВ преддверии нового 2018 года специалисты УПФР городского округа ЗАТО Северск проводят встречи со страхователями где рассматриваются вопросы, связанные со сроками и видами отчетов представляемых работодателями в органы ПФР.
13.12.2017 Пенсионный фонд
ЛЮДИ, ЗАСЛУЖИВАЮЩИЕ ОСОБОГО ВНИМАНИЯ - Пенсионный фондВ рамках мероприятий, приуроченных к международному дню инвалидов, в УПФР в Асиновском районе Томской области (межрайонном) 08.12.2017г.
13.12.2017 Пенсионный фонд
В Ленинском районе г.Томска к длительному лишению свободы осужден томич, забивший насмерть своего знакомого шваброй и металлическим стержнем от зонта - Прокуратура Томской области    Ленинский районный суд г.Томска признал 34-летнего томича виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.105 УК РФ (убийство).
14.12.2017 Прокуратура Томской области
Пожарные ночью тушили баню в Каргасокском районе - ГТРК ТомскСегодня, 14 декабря, в  2:24 в пожарно-спасательную службу МЧС России поступило сообщение о возгорании брусовой бани в селе Каргасок Томской области.
14.12.2017 ГТРК Томск
Автоледи, которая врезалась в дом на улице Розы Люксембург, грозит штраф в 800 рублей - ГТРК ТомскНапомним, 6 декабря около пяти утра, 25-летняя женщина за рулем Honda Accord не справилась с управлением и въехала в жилой дом.
14.12.2017 ГТРК Томск
Похищенное сокровище - Томская неделя
Похищенное сокровище
Ежегодно пропадают более 15 тыс. детей. 95% из них удается найти. Живыми или мертвыми… Похищенное сокровище Обычный спокойный день среди недели.
Томская неделя
Любимые спектакли, классическая музыка и новогодняя ностальгия: томский культурный обзор - ГТРК ТомскЕщё немного, ещё чуть–чуть. Пожалуй, этой строчкой можно охарактеризовать то,  что происходит в томских  учреждениях культуры на этой неделе.
14.12.2017 ГТРК Томск
В акции «Культурный подарок» - всё больше новых новогодних призов - ГТРК ТомскВ акцию «Культурный подарок» вливаются всё больше людей. Напомним, проект реализует ГТРК "Томск".
14.12.2017 ГТРК Томск
На сайте проекта «Город России - национальный выбор» продолжается голосование, по итогам которого будет выбран город, обладающий неповторимым культурным и историческим наследием, достойный стать национальным символом.
14.12.2017 Администрация г.Томск
Дама в раме - Томское Предместье
Дама в раме
№95/13.12.2017 Что за чудные портреты! Что за прелесть эти дамы! Необычную задумку – фото в тантамареске – воплотили в жизнь художники из Рыбаловской ДХШ.
Томское Предместье
Ледовая сказка началась!
В Томске открылся IV Международный фестиваль ледовой скульптуры «Хрустальный Томск», в рамках первого дня участники показали зрителям мастер-класс по созданию мини-скульптур.
Красное знамя
Поэты со всей Сибири
В Томск 15 и 16 декабря приедут 12 поэтов из Кемерово, Новосибирска и Омска, чтобы познакомить читателей со своим творчеством.
Красное знамя
Image - Департамент по молодежной политике, физической культуре и спортуНа лыжной базе «Янтарь» прошли открытые региональные соревнования по лыжным гонкам на призы заслуженного мастера спорта Ивана Утробина.
14.12.2017 Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту
Image - Департамент по молодежной политике, физической культуре и спортуВ Свердловской области завершился VI Всероссийский турнир по кикбоксингу на призы Трубной Металлургической компании, в котором приняли участие окло 200 спортсменов из десятка регионов России.
14.12.2017 Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту
Мероприятия на 16 и 17 декабря - Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту16 декабря В СК "Юпитер" (ул. Смирнова, 48б) пройдут Чемпионат и Первенство Томской области по гиревому спорту.
14.12.2017 Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту
Хотите делать добро?
Заявки на конкурс волонтерских инициатив «Хочу делать добро» принимаются до 10 января.
Красное знамя
Анатолий Ефимович Петров. Беседа с ветераном - Томская неделя
Славный труженик и боевой солдат всегда в строю
Ветеран Великой Отечественной войны Анатолий Ефимович Петров — наш земляк, житель Томска.
Томская неделя
Награда губернатору
Президент Всероссийского общества качества (ВОК) Геннадий Воронин вручил губернатору Сергею Жвачкину высшую награду общества — медаль имени Ивана Ильина.
Красное знамя
Аэропорт ТОМСК информирует о том, что туроператор «Жемчужная река» ( http://prtc.travel/ ) объявил об открытии предварительной продажи туров в Китай, на курортный остров Хайнань с вылетом из Томска.
14.12.2017 Аэропорт Томск
На сайте проекта «Город России - национальный выбор» продолжается голосование, по итогам которого будет выбран город, обладающий неповторимым культурным и историческим наследием, достойный стать национальным символом.
14.12.2017 Администрация г.Томск
В Ленинском районе г.Томска к длительному лишению свободы осужден томич, забивший насмерть своего знакомого шваброй и металлическим стержнем от зонта - Прокуратура Томской области    Ленинский районный суд г.Томска признал 34-летнего томича виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.105 УК РФ (убийство).
14.12.2017 Прокуратура Томской области
В Первомайском районе открылась «Мраморная ферма» - ГТРК ТомскСегодня, 14 декабря, в селе Березовка Первомайского района после реконструкции состоялось торжественное открытие животноводческого комплекса «Березовская ферма».
14.12.2017 ГТРК Томск
В пятницу, 15 декабря, в 15 часов во Дворце творчества детей и молодежи (ул.
14.12.2017 Администрация Томской области