Новости города БезФормата.Ru
Томск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Из-за низкой инфляции

Переход к запланированной ЦБ низкой инфляции в 4% существенно снизит прибыльность банковского бизнеса. Быстро перестроиться смогут не все, прогнозируют аналитики.

В документе «Банковская система: готовы ли банки к инфляции в 4%» говорится, что основным риском аналитики считают существенное сжатие чистой процентной маржи банков (разница между процентными доходами и расходами). В условиях прекращения притока средств во вклады (они растут лишь на величину капитализации процентов) и низкого спроса на кредиты со стороны высококачественных заемщиков дальнейшее снижение ключевой ставки будет в большой степени транслироваться в сужение процентной маржи, а значит, и общей прибыльности банков, говорится в обзоре.
Сейчас, по оценкам, средняя процентная маржа по банковской системе составляет 4,9%. Авторы обзора ожидают, что этот показатель может сократиться на 2 п.п. в случае дальнейшего снижения ключевой ставки до целевого значения в 6,5–6,75% годовых с целью достижения целевого уровня по инфляции в 4% на конец 2017 года.
С такими оценками согласны и другие эксперты, считая, что транзит от высокой к низкой инфляции связан с рядом шоков для экономики и банковской системы в частности. По подсчетам, банковская маржа снизится примерно на четверть, что сделает невозможным выход кредитных организаций на докризисную рентабельность. По некоторым прогнозам, при инфляции в 4% кредитные ставки могут опуститься до уровня 6–7% годовых, депозитные же ставки вернутся к уровню, близкому к уровню инфляции. В итоге, согласно прогнозам эксперта, чистый процентный доход уже не вернется к докризисному уровню: если в 2014 году он составлял 4,2%, сейчас — 2,7%, то в 2020 году его рост остановится на 2,8%.
Снижение инфляции и ключевой ставки потребует от банков адаптации к новым условиям — концентрации на тех инструментах, которые будут демонстрировать хороший доход, — это ипотечное кредитование, кредитование МСБ, комиссионные продукты, перечисляют экономисты. Но стартовые позиции банков разные, и ряд кредитных организаций может оказаться не вполне готовым к новым условиям, считают они. Новые условия могут стать шоком для многих средних и мелких банков, так как вряд ли они смогут радикально перестроить бизнес за несколько лет.
Хотя инфляция в РФ, по данным Росстата, в июне разогналась до 0,6% (с 0,4% в мае), а в годовом выражении выросла до 4,4% (с 4,1%), уже в июле ЦБ ожидает ее снижения в годовом выражении до 4,3%, заявлял ранее глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев. В условиях низкой инфляции банки должны активно сокращать издержки, предупреждал ранее и глава Минэкономразвития Максим Орешкин: «Когда мы находимся в низкоинфляционном режиме, спрятать высокие операционные издержки, заложить их в маржу и в процентную ставку уже невозможно. Поэтому в принципе низкоинфляционная экономика не терпит низкого контроля за издержками, не терпит высоких издержек. В первую очередь это касается посредников, а банки являются типичным финансовым посредником».
  Но банки не верят в новую печальную реальность. Они уповают на замедление темпов снижения ключевой ставки ЦБ на фоне волатильности цен на нефть и повышения ставки ФРС. «Мы не ожидаем снижения ключевой ставки к концу 2017 года ниже значений 8–8,5%. Таким образом, к концу года существенного сужения спреда между активными и пассивными операциями, по нашему мнению, не произойдет», — говорят финансисты.
Тем не менее в более долгосрочной перспективе (два-три года) снижение ключевой ставки Банка России до 6,5% становится более вероятным событием, что, безусловно, негативным образом повлияет на уровень зарабатываемой банками маржи, соглашаются банкиры. Возможно, в этом случае выходить из ситуации банки, по его мнению, будут путем изменения бизнес-моделей.
Например, некоторые банки стремятся зафиксировать доходность активов на нынешнем уровне за счет увеличения длины активов. Ряд возможностей для сохранения общей прибыльности бизнеса дает увеличение банками комиссионных доходов — основного источника заработка в периоды сужения процентной маржи. Крупному банковскому бизнесу дополнительные возможности для развития транзакционного бизнеса дает расчистка банковского сектора, в результате которой корпоративные клиенты из лишенных лицензий малых и средних банков переходят на обслуживание к крупным игрокам.
Ряд банков планируют наращивать долю комиссионных вознаграждений органически — за счет более активного развития пластикового бизнеса, продажи партнерских продуктов: страховых полисов, пенсионных продуктов, юридических услуг и прочее. Еще одно направление — повышение технологичности банка и оптимизация процессов, что позволит наращивать объемы бизнеса при фиксированном уровне операционных расходов.
Впрочем, аналитики к перспективам такого замещения процентных доходов относятся критически. «Большинство средних и более мелких банков вряд ли смогут заместить снижающуюся в перспективе двух и более лет процентную маржу комиссионными доходами. Для этого они должны быть ключевыми банками для своих клиентов, а сейчас набор услуг, оказываемых средними и малыми игроками, весьма ограничен», — говорят они.
В УСЛОВИЯХ СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛЬНОСТИ АНАЛИТИКИ СОВЕТУЮТ БАНКОВСКИМ КЛИЕНТАМ БЫТЬ БДИТЕЛЬНЕЕ. В УСЛОВИЯХ АКТИВИЗАЦИИ ПОПЫТОК БАНКОВ ЗАРАБОТАТЬ НА КОМИССИОННЫХ ДОХОДАХ НАДО МАКСИМАЛЬНО ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАТЬ ДОГОВОРЫ И ЗАРАНЕЕ ПРОВЕРЯТЬ УСЛОВИЯ ПО ПРЕДЛАГАЕМЫМ БАНКАМИ ПРОДУКТАМ, ОСОБЕННО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ: СТРАХОВЫМ, ПЕНСИОННЫМ, ЮРИДИЧЕСКИМ И ПРОЧИМ.

Объем инвестиций в основной капитал в Томской области снижается шестой год подряд, начиная с 2012-го, следует из прогноза социально-экономического развития региона на 2018 год, опубликованного на сайте облдумы.
20.10.2017 Красное знамя
В январе-августе кредитные организации выдали жителям региона 4814 жилищных кредитов на общую сумму 7,49 млрд рублей (в том числе 771 кредит — в августе).
20.10.2017 Красное знамя
Городской портал Tomsk.Ru. - Tomsk.RuПромсвязьбанк предложил клиентам программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в других банках.
20.10.2017 Tomsk.Ru
В 2017 году количество дорожно-транспортных происшествий в регионе в сравнении с аналогичным периодом 2016-го снизилось на 13,8%.
20.10.2017 Томский обзор
В 2017 году количество дорожно-транспортных происшествий в регионе в сравнении с аналогичным периодом 2016-го снизилось на 13,8 процента .
20.10.2017 Администрация Томской области
Навстречу 25-летию Томской ТПП. Бюро переводов торгово-промышленной палаты. - Томская ТПП  Переводы с иностранных языков коммерческих, юридических документов, товаросопроводительной документации: контрактов, спецификаций, инвойсов, сертификатов происхождения, упаковочных листов, сертификатов соответствия,
20.10.2017 Томская ТПП
Приходите, приносите! 25 октября в Томской области пройдет «День приема монеты от  населения», в котором будут участвовать 11 банков из числа присутствующих в регионе.
20.10.2017 Томское Предместье
Томские волонтеры ищут пропавшего 27-летнего томича - Tomsk.RuСергей Андреев 1990 года рождения пропал в Томске, поисками занялись волонтеры поисково-спасательного отряда Viktoria, сообщается в группе отряда во «ВКонтакте».
20.10.2017 Tomsk.Ru
В Томской области по результатам проверки по факту ДТП с участием сотрудника Росгвардии, в результате которого пострадал ребенок, возбуждено уголовное дело - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по результатам проверки по факту ДТП с участием сотрудника  ОВО по ЗАТО Северск управления Росгвардии по Томской области,
20.10.2017 Следственный комитет
JPG Файл - УМВД Томской областиОколо 11 часов 25 минут на проспекте Фрунзе, 238, города Томска автомобиль Toyota Camry, под управлением 22-летнего мужчины-водителя, совершил наезд на осветительную опору.
20.10.2017 УМВД Томской области
После наезда на дерево
За рулем иномарки, в которой после наезда на дерево в Томске скончался пассажир, находился сотрудник полиции.
Красное знамя
Направлено в суд
По версии следствия, в июле-августе 2016 года врач частного медицинского учреждения, расположенного в областном центре, ненадлежащим образом оказала томичке медицинскую помощь.
Красное знамя
Оружие и боеприпасы
Сотрудники УФСБ РФ по Томской области задержали троих мужчин, которые занимались изготовлением оружия и боеприпасов к ним в цехе одного из томских промышленных предприятий.
Красное знамя
Начала работу межрегиональная выставка-ярмарка «Золотая осень» - Аграрный центр Томской областиСегодня в 11 часов во Дворце зрелищ и спорта (ул. Красноармейская, 120) вице-губернатор по агропромышленной политике и природопользованию Андрей Кнорр дал старт 19-й межрегиональной выставке-ярмарке «Золотая осень.
19.10.2017 Аграрный центр Томской области
Image - Департамент по молодежной политике, физической культуре и спортуПриглашаем томичей в возрасте от 14 до 30 лет на кастинг проекта "Область творчества".
20.10.2017 Департамент по молодежной политике, физической культуре и спорту
Портреты Фа Диез_18 ноября Афиша - Первый Музей Славянской Мифологии18 ноября 2017 года, в 18.00 , в Музее славянской мифологии состоится концерт «Из сокровищницы мирового фольклора» вокально-инструментального проекта «Портреты Fa#» (г.
20.10.2017 Первый Музей Славянской Мифологии
«Парижские сезоны-2017»
С 19 октября по 29 октября в 19 часов в зрелищном центре «Аэлита» (пр. Ленина, 78)   пройдут показы фильмов молодых режиссеров Франции и других стран на тему «Париж и большие города мира».
Красное знамя
Город двух братьев
 19 октября в нашем городе открывается новая художественная галерея – Отель «Галерея»: такое у нее необычное название.
Красное знамя
Услышат и наш голос
Сайт Российской национальной театральной премии «Золотая маска» опубликовал составы экспертных советов сезона 2017-2018 гг.
Красное знамя
Жизненно важный предмет - Томское Предместье№80/20.10.2017 Физрук Александр Девятовский растит чемпионов и просто сильных людей.
20.10.2017 Томское Предместье
Артем Фоменко: "О "Томи" и Томске без пафоса и ностальгии" - ФК ТомьАртем Фоменко возглавил наш клуб осенью 2012 года. За время его «правления» «Томь» добивалась успеха (выигрывала путевку в Премьер-лигу) и терпела неудачи (вылетала в ФНЛ и дважды не смогла из нее подняться).
20.10.2017 ФК Томь
Томскiй спортъ – эта неделя много лет назад - SportUs.pro1949 год: на первенстве области побеждают легкоатлеты ТПИ. Томская городская спортшкола достойно выступила на соревнованиях по штанге.
20.10.2017 SportUs.pro
«ТОМЬ» НАКОНЕЦ-ТО ПРОРВАЛО!
В этом матче встречались две команды, немало поигравшие в элитном дивизионе и имеющие солидную репутацию.
Красное знамя
Первое место
на чемпионате мира по прибрежной гребле, завершившемся в городе Тонон-ле-Бен (Франция), занял российский экипаж в составе томички Ольги Халалеевой и Юлии Волгиной из Санкт-Петербурга.
Красное знамя
В холодной воде
Областная федерация закаливания и спортивного зимнего плавания «Томские моржи» в пятый раз проведет открытый чемпионат по плаванию в холодной воде.
Красное знамя
В Томской области по результатам проверки по факту ДТП с участием сотрудника Росгвардии, в результате которого пострадал ребенок, возбуждено уголовное дело - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по результатам проверки по факту ДТП с участием сотрудника  ОВО по ЗАТО Северск управления Росгвардии по Томской области,
20.10.2017 Следственный комитет
JPG Файл - УМВД Томской областиОколо 11 часов 25 минут на проспекте Фрунзе, 238, города Томска автомобиль Toyota Camry, под управлением 22-летнего мужчины-водителя, совершил наезд на осветительную опору.
20.10.2017 УМВД Томской области
Томские волонтеры ищут пропавшего 27-летнего томича - Tomsk.RuСергей Андреев 1990 года рождения пропал в Томске, поисками занялись волонтеры поисково-спасательного отряда Viktoria, сообщается в группе отряда во «ВКонтакте».
20.10.2017 Tomsk.Ru
Осенний туристский марафон - SportUs.proВ Томске пройдет IХ Осенний туристский марафон. С 21 по 22 октября более 170 человек примут участие в ежегодном соревновании, сообщили Агентству спортивных новостей Андрея и Леонтия Усовых SportUs.Pro в пресс-службе мэрии.
21.10.2017 SportUs.pro
«Ждите! Помощь идет!» - МЧС РоссииТомские пожарные вывели из леса заблудившуюся женщину с двумя маленькими детьми.
20.10.2017 МЧС России